Et blancolån er det samme som et forbrukslån. Framgangsmåten for å søke blancolån er derfor akkurat den samme som når du søker om andre usikrede lån. Her forteller vi deg hvordan du går fram, og hva du bør tenke på.
Hva kan blancolån brukes til?
Denne typen lån kan i prinsippet benyttes til det du selv måtte ønske, det stilles ingen krav til formål eller dokumentering av innkjøp. Fordi det er et såkalt usikret lån vil låntilbyder heller ikke kreve at du stiller eiendom eller eiendeler som garanti. Slik sett er den eneste risikoen ved et blancolån knyttet til tilbakebetaling av pengene.
Noen av de vanligste formålene for et blancolån er:
- Oppussing av bolig
- Kjøp av hvitevarer
- Finansiering av feriereiser
- Refinansiering av dyr kredittgjeld
Siden det ikke stilles krav til hva lånet brukes til er det nesten ubegrensede bruksområder for et blancolån. Du kan for eksempel bruke det ved kjøp av bil. Banken vil da ikke ta pant i bilen, og det tilkommer heller ikke krav om kaskoforsikring, slik det normalt gjør ved vanlig billån.
Fordeler ved blancolån
Som ved andre typer lån er det både fordeler og ulemper med blancolån. Noen av fordelene ved å velge et slikt usikret forbrukslån er:
Rask og enkel søknadsprosess- Kort behandlingstid
- Du kan bruke det til å refinansiere dyr smågjeld
- Rentene er individuelt tilpassede
Ved å samle dyrere kredittgjeld og smålån under et større blancolån kan du få ned de månedlige utgiftene til gjeld. Renten på lånet settes ut fra din økonomiske situasjon, slik den vurderes i bankens kredittsjekk når du søker om lån.
Ulemper ved blancolån
Blant ulempene ved blancolån kan det nevnes at det er fort gjort å låne over evne, nettopp fordi blancolån er så tilgjengelige. Slik kan man havne i en økonomisk vanskelig situasjon med mer gjeld enn man klarer å håndtere. Selv om renten er individuell vil den likevel være høyere enn på mange andre lån. I tillegg er lånebeløpet begrenset. Dersom du eksempelvis skulle ønske å bruke blancolånet til oppussing av bolig vil det sannsynligvis være rimeligere å øke boliglånet.
Hvis økonomien din bærer preg av å være ustabil, kan du få utfordringer med å få innvilget blancolån. Har du for eksempel aktive betalingsanmerkninger vil du ikke få blancolån. Det vil absolutt være en fordel å gjennomgå din egen økonomiske situasjon før du søker. Sørg for at eventuelle forfalte regninger betales, samt at eventuelle inkassokrav innfris. Om du har en betalingsanmerkning og betaler ned beløpet i sin helhet vil anmerkningen slettes og ikke hefte ved kreditthistorien din.
Sammenlign tilbydere før du søker
Søknadsprosessen for usikrede lån er svært likefrem. Så fremt du møter minstekravene kan du enkelt søke digitalt i din egen nettbank, eller henvende deg direkte til ønsket låntilbyder.
For mange er det fristende å holde seg til en bank der de allerede har et etablert kundeforhold. Det kan imidlertid lønne seg å sammenligne ulike tilbydere og søke hos flere. Slik får du oversikt over de ulike vilkår og betingelser som gjelder for forskjellige banker. Fordi dette kan variere stort kan det også være penger å spare for deg.
Det finnes flere gode sammenligningstjenester på nettet som du kan bruke. Hvis dette blir for tidkrevende og uoversiktlig for deg kan du søke gjennom en lånemegler. Dette er en praktisk formidlingstjeneste som samarbeider med flere långivere. Da sender du inn én eneste søknad, og megleren formidler denne til alle aktuelle tilbydere. Du vil da motta flere tilbud som du kan sammenligne. Fordi det er konkurranse om å få deg som kunde vil du sannsynligvis oppleve å få bedre vilkår via megler enn om du søker hos individuelle banker.
Sjekk rentene
Når du skal sammenligne tilbud om blancolån er det viktig å se på renten som tilbys, samt gebyrer. Mange banker reklamerer med nominell rente, men du bør alltid merke deg den effektive renten. Denne inkluderer alle gebyrer og omkostninger som er knyttet til lånet, og gir deg derfor et mer nøyaktig bilde på hva lånet vil koste deg totalt.
Det som primært bestemmer kostnaden på et blancolån er dine egne økonomiske forutsetninger, som det framkommer av kredittvurderingen. I tillegg vil lånesummen være en avgjørende faktor. Jo lavere sum du søker om, og jo kortere nedbetalingstid, desto høyere blir rentene. Det totale beløpet blir derimot lavere, siden du betaler mindre i renter og gebyrer.
Nedbetalingstid
Det kan virke fristende å utnytte den maksimale perioden for tilbakebetaling, som for blancolån er fem år. Med lengre nedbetalingstid betaler du mindre i avdrag hver måned. På den annen siden vil du betale mer i totale rentekostnader.
Det viktigste å tenke på er din egen økonomiske situasjon og hva du kan klare å betale tilbake hver måned. Ikke søk om et høyere blancolån enn du er sikker på at du vil evne å betjene, og velg nedbetalingstiden som passer med din økonomi.
Oppsummering
- Et blancolån er i hovedsak det samme som et forbrukslån.
- Blancolån er usikrede lån og krever ikke at du stiller med sikkerhet for pengene.
- Det er viktig å sammenligne lånetilbydere før du søker.
- Se spesielt på den effektive renten som tilbys, samt nedbetalingstiden.
- For å spare tid og sikre at du får et gunstig blancolån bør du søke gjennom en lånemegler. Da vil du motta flere tilbud og kan sammenligne vilkår før du takker ja.